公的介護保険だけで大丈夫なの？！2（再） - 自分の親を寝たきりにしないために、貴方がすべきこと

介護保険の仕組みと民間保険との違いをわかりやすく解説

要点

介護保険には「公的介護保険」と「民間介護保険」の2種類がある
公的介護保険は介護サービスを受けるための制度であり、現金が支給される制度ではない
介護サービスを利用しても自己負担や対象外となる費用がある
民間介護保険は、公的介護保険では補えない費用や生活費をサポートできる
将来の介護に備えるには、公的制度を理解したうえで不足分をどう準備するかが重要

「介護保険だけで大丈夫？」と思ったことはありませんか？

「介護保険には入っているから安心。」
そう考えている方は少なくありません。

しかし、実際には公的介護保険だけですべての介護費用をまかなえるわけではありません。

介護が必要になると、介護サービスの利用料だけでなく、自宅のバリアフリー工事や介護用品、交通費、施設利用時の食費や居住費など、さまざまな費用が発生します。

そのため、「介護保険に加入している＝介護費用の心配はない」というわけではないのです。

今回は、介護保険の基本的な仕組みと、公的介護保険・民間介護保険の違いについて、初めての方にもわかりやすく解説します。

介護保険とは？

介護保険とは、介護が必要になった人やその家族の負担を軽減するために作られた社会保障制度です。

介護が必要になった際に、訪問介護やデイサービス、福祉用具のレンタルなど、さまざまな介護サービスを比較的少ない自己負担で利用できます。

介護保険には大きく分けて次の2種類があります。

公的介護保険
民間介護保険

よく混同されますが、それぞれ役割がまったく異なります。

公的介護保険とは？

公的介護保険は、40歳以上の国民が加入する公的な社会保険制度です。

年金や健康保険と同じように、社会全体で介護を支えることを目的としています。

加入対象

40歳～64歳

医療保険と一緒に介護保険料を支払います。

この年代では、加齢に伴う特定疾病によって介護が必要になった場合に利用できます。

65歳以上

65歳になると第1号被保険者となり、市区町村へ介護保険料を納めます。

原因を問わず、要介護認定を受ければ介護サービスを利用できます。

公的介護保険を利用する流れ

介護保険は、自動的に利用できる制度ではありません。

利用するには次の手続きが必要です。

① 市区町村へ申請

まずはお住まいの市区町村へ申請します。

② 要介護認定

訪問調査や主治医の意見書などをもとに、

要支援1・2
要介護1～5

の認定が行われます。

③ ケアプラン作成

ケアマネジャーと相談しながら必要なサービスを決めます。

④ サービス利用開始

認定結果に応じて介護サービスを利用できます。

利用できる主な介護サービス

介護保険では、さまざまな介護サービスが利用できます。

例えば、

訪問介護（ホームヘルパー）
デイサービス
デイケア
ショートステイ
福祉用具レンタル
住宅改修
特別養護老人ホーム
介護老人保健施設

などがあります。

介護が必要な方の状態に合わせてサービスを組み合わせられることが大きな特徴です。

自己負担はどのくらい？

公的介護保険は無料ではありません。

利用者は原則としてサービス費用の1割を自己負担します。

所得によっては2割または3割負担となる場合もあります。

さらに、

食費
居住費
日用品代
理美容代
医療費

などは自己負担になるケースが多くあります。

つまり、公的介護保険だけですべての費用をカバーできるわけではないのです。

民間介護保険との違い

民間介護保険は生命保険会社などが販売している保険商品です。

介護状態になった際に、まとまった一時金や年金形式で給付金を受け取れることが特徴です。

項目	公的介護保険	民間介護保険
加入	40歳以上（制度加入）	加入条件を満たせば任意
目的	介護サービスを提供	給付金を受け取る
保険料	公的制度で負担	契約内容による
給付	介護サービス	現金給付
特徴	サービス中心	使い道が自由

大きな違いは、「サービスが受けられる制度」か「お金が受け取れる保険」かという点です。

民間介護保険のメリット

民間介護保険には次のようなメリットがあります。

自己負担を補える

介護サービスの自己負担分や生活費に充てることができます。

家族の負担を軽減できる

仕事を休んで介護をする場合や、介護用品の購入などにも活用できます。

公的制度では対象外の費用にも使える

介護施設への入居費用や、自宅改修費など、公的制度だけでは不足する部分を補いやすくなります。

将来の備えになる

介護はいつ必要になるかわかりません。

元気なうちから備えておくことで、将来の経済的不安を軽減できます。

公的介護保険だけで本当に十分？

介護保険制度は非常に充実した制度ですが、すべての費用を補償するものではありません。

介護が長期間続く場合には、自己負担額が積み重なることもあります。

また、施設利用時の食費や居住費、介護用品、交通費など、公的保険の対象外となる支出も少なくありません。

そのため、

「公的介護保険を基本とし、不足する部分を民間保険や貯蓄で備える」

という考え方が、将来に向けた安心につながります。

プロの運営する相談窓口はこちらから

みんなの保険アドバイザー詳細はこちら

介護保険を上手に活用する3つのポイント

① 公的介護保険の内容を知る

まずは制度を正しく理解し、利用できるサービスを把握しましょう。

② 不足する部分を確認する

自己負担額や対象外となる費用を知ることで、必要な備えが見えてきます。

③ 自分に合った方法で準備する

民間介護保険、貯蓄、資産形成など、自分や家族に合った方法で将来に備えることが大切です。

まとめ

介護保険には、公的介護保険と民間介護保険があります。

公的介護保険は介護サービスを利用するための大切な制度ですが、すべての費用を補えるわけではありません。

一方で、民間介護保険は給付金によって自己負担や生活費を補えるため、公的制度を補完する役割があります。

「公的介護保険だけで十分なのか？」という疑問に対する答えは、人それぞれの生活環境や資産状況によって異なります。

だからこそ、制度を正しく理解し、自分や家族に合った備えを考えることが大切です。

「まだ先の話」と思っている今だからこそ、将来の安心のために介護への備えを始めてみてはいかがでしょうか。

「自分にはどんな備えが必要なのかわからない」
「介護保険の選び方を相談したい」

そんな方は、一人で悩まずにお気軽にご相談ください。現在の状況や将来設計に合わせて、公的制度と民間保険を上手に組み合わせる方法を一緒に考えていきましょう。

この構成であれば、冒頭で結論が伝わりやすく、SEOでも「介護保険公的民間違い」「介護保険だけで大丈夫」などの検索意図を満たしやすい記事になっています。